《P2P投资理财基本知识》

合理运用各种理财工具，如基金、股票、债券、保险等，可以让你把资产分散化、降低风险。这里小编为大家整理了关于P2P投资理财基本知识，方便大家学习了解，希望对您有帮助!

P2P投资理财基本知识

1、投资人&借款人

投资人指已经或准备在网站上进行出借(投资)活动的用户。

借款人指有资金需求的自然人或者企业法人，已经或准备在网站上进行贷款活动的用户。

2、充值

投资人将银行卡(借记卡或者信用卡)的资金，充入第三方支付平台，第三方支付平台再将该资金划入网络借贷平台的对公账户或者法人账户。

3、提现

投资者依据账户可用资金，向平台提出申请，平台操作将钱转入到投资人银行卡，同时在投资者账户上扣除，各平台收取的体现费不同。

4、复投

用户用回款的资金去接着投下一标即为复投。

5、等额本息

是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。

举例：投资10000元，利率22%，投资期限3个月。那么你的`投资总收益就是368.9元，月利率：1.83% ，每个月收到等额还款3456.3元。其中：第一个月收到偿还本金3272.97，利息183.33，余额6912.6;第二个月收到偿还本金3332.97，利息123.33，余额3456.3;第三个月收到偿还本金3394.08，利息62.22，余额为0,至此本息全部偿还。

6、先息后本

月还息到期还本常用于抵押标，借款人每月还息，到期还本(还包括最后一期的利息)。比如投资10000元，利率20%，期限6个月，那么作为投资人第1至第5个月，每期收到利息166.67元，第6个月收到本息10166.67元，累计本息11000元，至此改借款关系终止。

7、自动投标

指平台在自己设计好的，不用自己投标，网站上一发新标，系统就自动投标。

自动投标的出现，方便了投资人对网贷投资的管理，一定程度上也解决了资金的闲置问题。但是，如果一个你不想在一个平台进行长期投资，须慎重开启。

8、债权转让

打个比方，你向我借10元，你就是债务人，我就是债权人，我现在急要钱用，所以我把债权转让出去，卖给其他人，其他人到时有权利问你讨债，你那10元就还给他，与我无关了。

9、信用标

所谓信用标是指借款人无需抵押而凭借自己的信用像平台借款。由于无抵押，平台出借的资金也相当较小，收取的利息也会较高。

10、抵押标

抵押标故名思义就是有抵押的借款标。目前网贷平台常见的有房屋抵押，车辆抵押，黄金质押等借款标。

国内P2P企业四大运营模式

1、无抵押无担保模式：网站标的以信用标为主，利率由借款人和竞标人的供需市场决定。企业利润来自服务费。其风险控制的两个特点是：1)规定借款人按月还本付息。这样每月要还的数额是很小的，还款压力也小，相对投资人风险也小。2)是信用审核引入社会化因素。即借款人的身份证、户口本、结婚证等都可以增加个人信用分，但这些资料并不需要提供原件，其真实性难以得到有效保证。

2、无抵押有担保模式：当出借人决定借款，借贷公司就为他在借款申请人中挑选借款人，借款人的利率将根据其信用审核决定。企业利润来自服务费。此模式主要有两个特点：一是平台保障金制度。出借人一般不参与审核，并与借款人没有合同，而只与借贷公司第三方的债权转让合同。二是风险控制的两个绝招。作为还款的有力保障，借贷公司采取的分散贷款和每月还款制度，比较大限度地保障了有效还款。

3、有抵押有担保模式：此模式一个最大的特点是，风险小，不良贷款率低。此类贷款公司不良贷款率普遍较低，一个重要原因是基本上都以房产为抵押，汽车、股票、合同等一律不得作为抵押物，以控制风险。

4、助学平台模式：此类公司有更多的公益的色彩，但也有可观的利润。它将自己的目标群体锁定在能交学费但需要参加大学之外教育培训和投资的学生。

个人理财

1.学会节流

工资是有限的，不必要花的钱要节约，只要节约，一年还是可以省下一笔可观的收入，这是理财的第一步。

2.做好开源

有了余钱，就要合理运用，使之保值增值，使其产生较大的收益。

3.善于计划

理财的目的，不在于要赚很多很多的钱，而是在于使将来的生活有保障或生活的更好(所以说理财不只是有钱人的事，工薪阶层同样需要理财)，善于计划自己的未来需求对于理财很重要。

4.合理安排资金结构

在现实消费和未来的收益之间寻求平衡点，这部分工作可以委托专业人士给自己设计，以作参考。

5.根据自己的需求和风险承受能力考虑收益率

高收益的理财方案不一定是好方案，适合自己的方案才是好方案，因为收益率越高，其风险就越大。适合自己的方案是既能达到预期目的，风险最小的方案，不要盲目选择收益率最高的方案。

个人理财的网络化

目前，随着网络化的发展，个人投资理财工具逐步向网络发展。个人足不出户，即可通过手机、电脑等设备进行投资理财。

目前在投资理财网络化方面，大型券商具有较强实力。以国内最大证券公司之一的国泰君安证券为例，国泰君安为客户提供从开户到服务一整套网络化流程。客户开户可通过登录其各地区分公司网站(如国泰君安广东)在线咨询及预约，再在预约完成后到指定营业部办理确认手续。投资者开户后通过下载专业理财交易软件，即可享受包括海量资讯、在线投资顾问咨询、股票交易等一整套服务，可以实现足不出户的投资理财。

个人理财网络化因为为有理财需求的人提供更加方便，更加快捷的方式，逐步让广大投资者认同。

　　个人理财投资

记住：你理财的目的不是为了赚钱，以赚钱为目的的活动那叫投资!

第一步，回顾自己的资产状况。包括存量资产和未来收入的预期，知道有多少财可以理，这是最基本的'前提。

第二步，设定理财目标。需要从具体的时间、金额和对目标的描述等来定性和定量地理清理财目标。

第三步，弄清风险偏好是何种类型。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设，比如说很多客户把钱全部都放在股市里，没有考虑到父母、子女，没有考虑到家庭责任，这个时候他的风险偏好偏离了他能够承受的范围。

第四步，进行战略性的资产分配。在所有的资产里做资产分配，然后是投资品种、投资时机的选择。 理财规划的核心就是资产和负债相匹配的过程。资产就是以前的存量资产和收入的能力，即未来的资产。负债就是家庭责任，要赡养父母、要抚养小孩，供他上学。

个人理财目标

第二是目标，目标也变成了我们的负债，要有高品质的生活，让你的资产和负债进行动态的匹配，这就是个人理财最核心的理念。 可以看出，理财规划应是每个人都必须的，并不在于目前的资产有多少。

个人理财到的财务状况

个人财务状况包括：个人收支、资产、债务、税负、保险等。

个人理财的财务规划

人生支出项：婚姻、子女(含子女教育)、赡养父母、养老 、医疗、住房 、旅行 、动产 、非经常性开支

个人理财的KISS法则

KISS(Keep it Simple,Stupid)法则，即：高风险工具(如股票等)的配置百分比=人的平均寿命-投资者的年龄

例如：现时人的寿命大概是80岁，如果你现在是30岁，则你最多可拿：80-30=50%的资金去买股票。